Khi mua bảo hiểm vật chất xe ô tô (thường gọi là bảo hiểm thân vỏ xe ô tô), nhiều chủ xe khá bất ngờ khi thấy mức phí bảo hiểm ô tô khác nhau giữa các hãng xe và dòng xe khá rõ rệt. Ngoài các yếu tố cá nhân như tuổi của người lái, lịch sử lái xe hay khu vực sinh sống, thì chính thương hiệu xe và dòng xe là yếu tố quyết định phí bảo hiểm ô tô của bạn. Cùng Saladin tìm hiểu thêm nhé! 

1. Giá trị xe ô tô và chi phí sửa chữa, phụ tùng thay thế 

Đây là yếu tố quan trọng nhất tại thị trường bảo hiểm xe ô tô Việt Nam. Các hãng bảo hiểm tính phí bảo hiểm xe dựa trên tỷ lệ phần trăm giá trị xe (thường từ 1,1% đến 1,8% giá trị hóa đơn hoặc giá thị trường). 

• Xe sang và xe nhập khẩu: Các dòng xe như Mercedes-Benz, BMW, Audi hay Lexus thường có phí bảo hiểm rất cao. Lý do chính không chỉ vì giá xe đắt, mà vì phụ tùng thay thế các loại xe này thường phải nhập khẩu, chi phí nhân công tại các gara chính hãng cao và linh kiện có nhiều cảm biến phức tạp. 
• Xe phổ thông: Các dòng xe ô tô “quốc dân” như Toyota Vios (sedan), Hyundai Accent (sedan), Mitsubishi Xpander (MPV 7 chỗ), và các dòng xe cỡ nhỏ như Hyundai Grand i10 hay Kia Morning thường có phí bảo hiểm mềm hơn hẳn. Phụ tùng của các dòng xe này thường sẵn có, dễ sửa chữa, giúp công ty bảo hiểm giảm thiểu chi phí khi có sự cố xảy ra. 

2. Xếp hạng an toàn, tính năng có sẵn và Công nghệ hỗ trợ lái của xe 

Tại Việt Nam, người tiêu dùng thường tham khảo các tiêu chuẩn như ASEAN NCAP (ASEAN New Car Assessment Program), chương trình đánh giá tính năng an toàn xe ô tô mới tại Đông Nam Á, thay vì các tổ chức quốc tế như NHTSA hay IIHS. Và các công ty bảo hiểm bắt đầu chú ý hơn đến các dòng xe được trang bị gói an toàn chủ động (như Toyota Safety Sense, Honda Sensing hay hệ thống hỗ trợ lái trên xe VinFast). Vì vậy, những xe ô tô đạt đánh giá an toàn cao thường có phí bảo hiểm thấp hơn đơn giản vì khả năng bảo vệ người ngồi trong xe tốt hơn khi xảy ra va chạm. 

Ngoài ra, các tính năng an toàn hiện đại như phanh khẩn cấp tự động, cảnh báo lệch làn đường hay cảnh báo điểm mù cũng giúp giảm nguy cơ tai nạn đáng kể. Xe được trang bị các công nghệ này thường được các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro thấp hơn và từ đó có thể được giảm phí bảo hiểm. 

3. Tỷ lệ mất trộm phụ tùng

Rủi ro lớn nhất ở Việt Nam là “trộm vặt” phụ tùng như gương chiếu hậu, logo, hay camera lùi. Thêm vào đó, một số dòng xe phổ biến hoặc dễ bị bẻ khóa có nguy cơ bị trộm cao hơn, đặc biệt là các mẫu xe cũ hoặc không có hệ thống chống trộm hiện đại. Nếu xe của bạn thuộc nhóm có tỷ lệ mất cắp cao, phí bảo hiểm vật chất xe có thể tăng. Ngược lại, những xe có hệ thống chống trộm tốt hoặc ít bị nhắm tới thường có phí thấp hơn. 

Ngoài ra, các dòng xe sang thường là mục tiêu hàng đầu của nạn trộm gương vì giá trị bán lại ở chợ đen rất cao. Do đó, nếu bạn mua thêm điều khoản “Bảo hiểm mất cắp bộ phận”, phí bảo hiểm cho các dòng xe này sẽ tăng vọt. 

4. Mục đích sử dụng và Hiệu suất xe 

Các công ty bảo hiểm luôn phân loại xe dựa trên mục đích sử dụng thực tế tại thị trường nội địa: 

• Xe chạy dịch vụ (Grab, Taxi công nghệ, Taxi truyền thống): Các dòng xe như Hyundai Grand i10 hay Kia Soluto nếu đăng ký kinh doanh vận tải sẽ có mức phí cao hơn nhiều so với xe cá nhân, dù cùng một model. Lý do là tần suất lưu thông trên đường cao dẫn đến xác suất va chạm lớn hơn. 
• Xe hiệu suất cao: Những chiếc xe thể thao hoặc xe có động cơ dung tích lớn thường bị đánh giá là có rủi ro tai nạn nghiêm trọng hơn khi chạy ở tốc độ cao, dẫn đến mức phí bảo hiểm cũng cao hơn. 
• Xe phổ thông: Các dòng xe phổ thông như sedan, hatchback, MPV (xe gia đình) hoặc xe tiết kiệm nhiên liệu thường có phí bảo hiểm thấp hơn. Những xe này thường được sử dụng hàng ngày với phong cách lái xe an toàn hơn. 

Bảng so sánh nhanh 

Kết luận 

Hiểu được vì sao phí bảo hiểm ô tô khác nhau giữa các hãng xe và dòng xe sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh hơn khi mua xe. Dù các yếu tố cá nhân như lịch sử lái xe vẫn rất quan trọng nhưng loại xe ô tô bạn chọn cũng ảnh hưởng lớn đến chi phí bảo hiểm. Nếu bạn còn đang phân vân giữa hai dòng xe cụ thể nào để có phí bảo hiểm ô tô hợp lý, hãy truy cập Saladin ngay để so sánh và tìm được gói bảo hiểm ô tô phù hợp nhất với nhu cầu của mình nhé!

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Vui lòng liên hệ với Saladin để được tư vấn và hỗ trợ tìm được các sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

Bài viết này được xem xét lần cuối vào Thứ Sáu, ngày 08 tháng 05 năm 2026.