Sinh viên mới ra trường thường có rất nhiều kế hoạch về công việc, sinh hoạt, tài chính cá nhân. Để có kế hoạch thông minh, hợp lý về thời gian, dễ dàng đạt mục tiêu trong thời gian ngắn, bạn cần có quy trình xây dựng phù hợp cũng như lưu ý một số vấn đề. Bài viết dưới đây giúp bạn rút ngắn thời gian đạt mục tiêu tài chính dễ dàng.

1. Vì sao sinh viên mới ra trường cần xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân?

Đối với sinh viên mới ra trường, việc xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân được xem như nền tảng cho một tương lai vững chắc. Giai đoạn này bạn bước vào thời kỳ chính thức tự lập tài chính, các bạn phải đối diện với nhiều khoản chi phí phát sinh như ăn ở, đi lại và sinh hoạt hàng ngày. Một kế hoạch tài chính cụ thể giúp quản lý thu chi hiệu quả, tránh tình trạng thâm hụt ngân sách và hình thành thói quen tiết kiệm từ sớm. 

Hơn nữa, việc xác định rõ các mục tiêu tài chính sẽ giúp bạn có lộ trình rõ ràng cả về nội dung và thời gian, giúp dễ dàng nỗ lực đạt được. Không chỉ dừng lại ở việc quản lý chi tiêu, kế hoạch tài chính còn giúp sinh viên mới ra trường kiểm soát các khoản nợ (nếu có) và xây dựng thói quen tiết kiệm, thậm chí là bước đầu tìm hiểu về đầu tư. 

2. Các bước xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân thông minh dành cho sinh viên mới ra trường

Xem xét tình hình hiện tại

• Liệt kê các nguồn thu hàng tháng như lương, thưởng, thu nhập từ công việc làm thêm…
• Liệt kê các khoản chi tiêu càng chi tiết càng tốt, bao gồm khoản cố định (tiền thuê nhà, tiền điện, nước, internet, các khoản vay) và các khoản phát sinh (ăn uống, đi lại, mua sắm, giải trí, v.v.).
• Tổng kết tài sản hiện sở hữu như tiền mặt, tiền trong tài khoản ngân hàng, các khoản đầu tư…
• Xác định các khoản nợ hiện tại, nên ghi rõ số tiền gốc, lãi suất, thời hạn trả nợ.
• Tính toán dòng tiền hàng tháng bằng cách lấy tổng thu nhập trừ đi tổng chi tiêu, từ đó bạn xác định được thặng dư hay thâm hụt ngân sách.

Đặt mục tiêu tài chính

Sau khi đã hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại, bước tiếp theo là xác định những gì bạn muốn đạt được trong tương lai, nêu cụ thể, ưu tiên đo lường được, có thể đạt được, thực tế và có thời hạn:

• Mục tiêu từ 6 tháng đến 1 năm: Khi mới ra trường dưới 1 năm, bạn có thể đã có thu nhập từ công việc chính thức và nên bắt đầu xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp (ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt) để đề phòng những tình huống bất ngờ như đổ bệnh, đổi phòng trọ, sửa chữa laptop, xe máy đi lại, thất nghiệp…
• Mục tiêu từ 1 – 5 năm: Sau khi đã có quỹ dự phòng, bạn có thể tính đến các mục tiêu trung hạn như cam kết tiết kiệm mỗi năm, học về đầu tư,… Đặc biệt, cố gắng giảm dần sự phụ thuộc vào bố mẹ.
• Mục tiêu trên 5 năm: Bao gồm mục tiêu dài hạn như bắt đầu đầu tư nhỏ, lập vốn kinh doanh (nếu hứng thú), xây dựng nguồn thu nhập thụ động,…

Hạn chế khoản chi không cần thiết

• Tìm ra những khoản chi nhỏ nhưng cộng dồn đáng kể, ví dụ như mua cà phê mang đi hàng ngày, ăn ngoài quá thường xuyên, mua sắm không cần thiết.
• Đảm bảo bạn vẫn đáp ứng đầy đủ các nhu cầu cơ bản như ăn uống, nhà ở, đi lại, sức khỏe.
• Cân nhắc các lựa chọn thay thế như tự nấu ăn thay vì ăn ngoài, sử dụng phương tiện công cộng hoặc xe đạp thay vì đi xe riêng khi không quá cần thiết, tận dụng các chương trình khuyến mãi, hủy các dịch vụ đã lâu không dùng.

Lập kế hoạch chi tiết

• Phân chia ngân sách – 50% chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu, 20% tiết kiệm, 30% nhu cầu cá nhân.
• Chia tiền mặt thành các phong bì khác nhau cho từng hạng mục chi tiêu và chỉ được tiêu trong số tiền đã bỏ vào.
• Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính trên điện thoại giúp bạn theo dõi thu chi và lập ngân sách dễ dàng. Một cách khác thủ công hơn là sử dụng Excel hoặc Google Sheets để tạo bảng theo dõi thu nhập, chi tiêu và ngân sách.
• Theo dõi sát sao các khoản chi tiêu thực tế so với kế hoạch đã đặt ra để đảm bảo bạn không chi tiêu bất hợp lý.

Xác định thời gian hoàn thành mục tiêu

Sau khi đã có kế hoạch, bạn tính toán thời gian cần thiết để đạt được từng mục tiêu và xác định số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng. Nếu có các nguồn thu nhập khác hoặc các khoản đầu tư sinh lời, hãy tính toán để rút ngắn thời gian đạt được mục tiêu.

Trong trường hợp bạn nhận thấy việc đạt được một mục tiêu nào đó là quá khó khăn, hãy cân nhắc điều chỉnh mục tiêu hoặc kéo dài thời gian thực hiện. Việc xác định thời gian cụ thể sẽ giúp bạn có một lộ trình rõ ràng và theo dõi được tiến độ của mình.

Tuân thủ kế hoạch và sẵn sàng điều chỉnh khi cần

• Theo dõi chi tiêu định kỳ (hàng ngày, hàng tuần) các khoản chi tiêu thực tế so với kế hoạch để phát hiện sớm các sai lệch.
• Đánh giá lại kế hoạch ít nhất mỗi tháng 1 lần để xem xét tình hình tài chính và kế hoạch chi tiêu, từ đó có những thay đổi nếu cần.
• Sẵn sàng điều chỉnh kế hoạch để phù hợp với tình hình mới. Ví dụ, nếu bạn có thêm một khoản thu nhập bất ngờ, bạn có thể tăng số tiền tiết kiệm hoặc đẩy nhanh việc trả nợ. Ngược lại, nếu bạn gặp phải một sự cố tài chính, bạn có thể cần tạm thời cắt giảm một số khoản chi tiêu không quá cấp thiết.
• Xây dựng thói quen quản lý tài chính là một quá trình đòi hỏi thời gian và sự kiên nhẫn.

3. Gợi ý nghề tay trái tăng thu nhập cho sinh viên mới ra trường

Sinh viên mới ra trường có thể chọn làm các việc không yêu cầu kinh nghiệm, trong số đó chính là cộng tác viên bảo hiểm – một công việc trực tuyến để tăng thu nhập. Công việc cộng tác viên bảo hiểm cho phép sinh viên mới ra trường tiếp cập lĩnh vực bảo hiểm với nhiều nội dung mới mẻ, đa dạng hạng mục liên quan đời sống, giúp bạn dễ dàng học hỏi và nâng cao kiến thức và kỹ năng cá nhân.

Saladin Pro là cộng tác viên bảo hiểm lý tưởng cho các sinh viên mới ra trường với hoa hồng lên đến 65%, thu nhập không giới hạn và tất cả quy trình đào tạo, tư vấn, bán hàng, nhận hoa hồng, xử lý quy trình … đều diễn ra 100% trực tuyến. Với các gói bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ô tô/xe máy, bảo hiểm thai sản, du lịch quốc tế… từ những đơn vị uy tín hàng đầu như Bảo Việt, Liberty Insurance, Bảo Minh, MIC, MISG, PVI, PJICO… đều rất gần gũi với người tiêu dùng, bạn sẽ dễ dàng tiếp cận khách hàng hơn.

Kết

Bằng việc bắt đầu đánh giá tình hình chi tiêu hiện tại, xác định mục tiêu rõ ràng và loại bỏ các khoản chi không cần thiết, sinh viên mới ra trường hoàn toàn có thể xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả. Hãy nhớ xác định thời gian hoàn thành mục tiêu và kiên trì tuân thủ, sẵn sàng làm thêm nghề tay trái, như cộng tác viên bảo hiểm, để từng bước hiện thực hóa mục tiêu đã đề ra, hướng tới một tương lai ổn định và thịnh vượng.